网上银行早已不是什么新鲜事物，不少传统银行都推出旗下网上银行，一致朝着“非实体化”银行账户迈进。舍去实体银行店面、实现网上自动账户管理服务、便捷的操作、优惠的价格吸引了数百万法国民众踏入这股潮流。近几年来兴起的移动银行则是将这股非实体化潮流推得更远。既然智能手机已成为人们工作生活不可分割的一部分，为何不能用一部手机搞定所有财务问题？
移动银行的特性便是从开户、交易到账户设置所有业务都能通过手机软件完成，当然银行软件必须保证使用方便，且具有极高的安全性。目前，已登陆法国的主要移动银行有N26、Orange Bank、Eko、Revolut、Morning等，它们各自有哪些优势？用户该如何选择？接下来就为读者逐一介绍。
Orange Bank：唯一允许透支的移动银行
Orange银行是法国首家100%移动银行，它的出现对传统金融机构造成了巨大威胁，因为它免费提供了传统银行一些最基本服务、且没有最低存款要求。此外，Orange银行是目前唯一允许透支的移动银行，但需收取8%的手续费。
开户简便是移动银行宣传的一大优势之一，目前，Orange银行向所有成年人开放，开户奖励金额为80欧元，如果是Orange电信用户则可以额外获得更多奖励。除了手机软件，Orange电信公司营业厅也提供银行开户服务。
Orange银行提供手机和银行卡两种支付模式。如果是安卓手机用户，必须是Orange电信业务用户以及拥有适配的SIM卡才可以用手机支付，苹果手机用户则只需拥有iCloud账户，通过Orange Bank软件激活手机支付功能即可，手机支付将与Apple Pay相连。每月如使用Orange银行账户支付或提款三次以上（5欧元起），就可以免去账户管理费和Visa卡的卡费，但如果低于三次，则需要支付5欧元/月的管理费。使用Orange银行账户在欧元区提取欧元现金无次数限制且不存在手续费，支付和提取外汇需收取2%手续费。
虽然没有了传统银行的私人顾问服务，Orange银行引进IBM 沃森（Watson）人工智能系统实现24小时虚拟顾问在线。如有特殊需要，则可以在8h-20h拨打热线电话进行人工服务。
不过需要注意的是，零管理费的背后是银行只提供最基本的业务，客户如需增加额外服务则需另外收费，如寄送支票需支付5欧元（不包括挂号信费用），通过顾问进行转账、发送银行账户信息RIB、锁卡或重新激活银行卡都需要5欧元，邮件提醒透支的费用达到15欧元。
目前，Orange银行不提供副卡服务，也不提供贷款或房贷，相关业务需等到2018年再逐渐开放。不过可以肯定的是，银行不会提供专门的私人财务顾问服务，想要面对面进行财务方面的咨询，则只能另寻他家。
Eko：可通过农业信贷银行获得更完整的业务
Orange移动银行推出后不久，法国农业信贷银行（le Crédit Agricole）紧随其后推出旗下移动银行Eko，银行费平均2欧元/月，提供活期存款账户、Master卡和一本小型支票本（5张支票）。从其提供的服务来看，Eko是一种处于移动银行与传统银行之间的金融工具。用户可以通过Eko手机应用软件、网络以及SMS提醒系统管理银行账户。用户还可以选定某一营业厅顾问享受咨询服务，每年在法国农业信贷银行以外的网点提款，免费次数是25次，超出部分手续费为每次1欧元，单一欧元支付区（SEPA）以外免费提款次数为10次，超出部分为每次3欧元手续费。
Eko不允许透支，其主要目标群为18-30岁想节省开支的年轻人。当账户存款少于20欧元时，客户就会收到SMS提醒，以免透支。
Eko面向所有成年人开户，没有最低存款要求。客户还可通过农业信贷银行营业厅注册其他额外服务，如房贷、居住保险等。2018年起，Eko还将陆续开放实时转账、个人账户间支付和跨银行账户信息管理服务等。
德国移动银行N26手机提供免费的境外外汇转账。（图片来源：欧洲时报）
N26：境外外汇转账免手续费
德国移动银行N26于今年1月登陆法国。通过简要注册以及护照信息确认，年满26岁的用户即可开户，并通过手机应用完成银行基本业务。每季度使用9次以上，则不收取账户管理费和Master支付卡卡费。
N26手机应用软件提供免费的境外外汇转账、银行账户信息RIB发送、“非接触式”刷卡、远程注销支付卡或激活支付卡、更换密码和支付上限等。
每月免费提款次数为5次，接下来为2欧元/次。外汇提款手续费为1.7%。法国版N26银行不提供透支服务。
不过，一旦遇到支付卡丢失或盗窃的情况，N26不提供保险服务。寄送新卡需要收取10欧元的费用。除非申请N26黑卡套餐，提供支付卡丢失或盗窃保险，而且提取外汇现金无手续费，但黑卡套餐需支付5.9欧元的月费。
Revolut：实时外汇兑换转账、支付免手续费
Revolut于2015年诞生在英国，自从今年9月推出法语版软件后吸引了不少法国客户。同大多数移动银行一样，Revolut免费提供Master支付卡以及账户收支查询、转账、锁卡、激活支付卡等日常银行业务。
不过，Revolut卡最大的优势是提供免费的26种外汇实时兑换转账和支付服务，每月最高支付金额为5000欧元，超出部分需收取0.5%的手续费。现金提款每月上限为200欧元，超出部分需收取2%手续费。Revolut还提供每月7.99欧元的套餐，每月提款上限提高至400欧元，外汇兑换量无限制并附加支付卡丢失或盗窃保险以及24小时热线服务。
近日，这一英国金融科技公司已开始启动程序申请获得欧盟银行执照。一旦获得执照，Revolut计划提供更全面的服务，如透支、贷款、定期存款等。成为提供信贷服务的机构后，Revolut将能使用户在英国脱欧后仍享受欧盟存款保障体系，并继续在欧盟范围内进行金融运作。
Morning：吸引在法外国客户的“欢迎”套餐
图卢兹初创企业Morning曾遇到经营瓶颈，导致7.5万客户账户被冻结，一个月内无法使用账户内存款。今年年初，法国勒克莱尔公司（E.Leclerc）收购了Morning，重新启动公司业务。应该说，最初Morning是最严格意义上的移动银行，开设账户完全通过手机操作完成，账户开通后用户可进行简单的存取款和转账。也就是说，这一免费的移动银行账户没有相应的支付卡，其经营的最初定位是朋友间相互的转账工具或共同的“储蓄罐”。
不过，勒克莱尔公司接手后，从今年夏天起提供网络账户和支付卡业务，最基本的Morning Pay套餐每月月费为2欧元。不过，每月免费提款次数只有3次，超过的部分为1欧元/次。提取外汇现金或支付外汇需2%的手续费。Morning不提供国际转账，也不能透支。
为吸引来法工作或学习的外国客户，Morning近期还推出Morning Welcome套餐，月费为3欧元。手机应用界面为英语，并提供免费的国际转账服务。
